提前还款还有违约金？银行不会告诉你的秘密

一朝买房变房奴，每月小心谨慎勒紧腰带，精打细算过日子。终于手中小有余钱，就想着赶快还上。无债一身轻啊，欠债是生命不能承受之重呀，能还就还早落得个轻松自在。抱着这样想法的大有人在！

看着自己的贷款渐渐减少，心里也有些满足感。然而，很多人都有一个疑惑，那就是提前还贷真的划算吗？一、提前还款要交违约金？

提前还款是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为。贷款人与银行签署的贷款合同中，都有"提前还贷收取违约金"的条款，所以银行收取提前还贷违约金是有理有据的。

举个例子：杭州市民李先生和汇丰银行签订的贷款合同中，有一张表格，介绍了提前全额还款的违约金比例，按照已经还款的时间分四种情况：一年以内，罚款3%（最低3万）；一年至两年间，罚款2%（最低2万）；两年到三年之间，罚款1%（最低1万）；三年以后，免收违约金。

李先生说，“当时贷款只关注金额和贷款利率，当时的业务员也没有跟我详细介绍这一点。”所以，以后大家签贷款合同的时候千万要注意这一点。

而2017年建行房贷提前还款违约金是这样规定的：供楼不足一年的罚息三个月，需提前一个月申请方可赎楼；供楼满一年不足二年的罚息二个月，1个工作日后拿房产证注销抵押；供楼满二年不足三年的罚息一个月;供楼三年以上的无罚息。

由此可见，提前还款的违约金，不同的银行有不同的规定。违约金比例也有别，目前商业银行针对提前还款的违约金一般就是分两种形式收取：一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算（如李先生），二是若干个月份的利息（如上述建行）。

二、这样的情况不宜提前还款

1．月供一样且贷款快要到期的客户。对选择了等额本息还款法的市民来说，如果现在贷款已经偿还了一大部分，那么现在提前还贷并不一定划算。比如贷款十年已经还到八九年了，那利息已经还的差不多了，剩下需要还的基本上是本金，提前还贷没有意义。

2．贷款在一年之内的客户。几乎所有银行如果在贷款一年之内提前还贷，就须交一定的违约金，有的达到贷款总额的1%，这笔钱数额不少，白白缴纳，就不是很划算了。

3．公积金贷款。公积金贷款利息较低，且如今购买二套房用到的概率不大，你的公积金账户又已经有一定金额，那提前还款就不划算了。

4．投资理财收益大于贷款利率。这种情况就不用多解释了，如果你善于投资理财，收益不仅能够填补银行利率，还可以赚他一笔。

三、提前还款务必注意的五件事，不知道你就麻烦了！

1．提前预约

若想提前还贷,须书面申请,一般银行办理此项业务需要2-7个工作日。各银行对于提前还贷的规定各不相同,贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。

2．贷款文件要准备好

贷款人如果要提前还贷的话,一般要在电话或书面申请后,携带自己的身份证、贷款合同到银行办理审批手续。

3．降息后利率的计算方式

当然，有时会碰到银行降息的情况，但是大家要知道，即使降息，那新的利息标准也是在下一年开始时执行,所以即使要提前还贷,也要把握好时机,尽可能在较低利息的时候提前还贷。

4．退保

办理贷款时，银行通常会要求贷款人购买“个人抵押贷款房屋保险”。如若办理了此类保险，提前结清全部尾款后,银行会出具结清证明,贷款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票,打电话给相关保险公司预约退保即可。

5．解抵押

贷款人在办理贷款时,银行都会办理抵押登记。如果结清贷款的话,一定不要忘记去解抵押。要携带房产证、结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。

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