提前还款还有违约金?银行不会告诉你的秘密

编辑:admin   发布时间:2017/10/3 19:35:28

摘要:一朝买房变房奴,每月小心谨慎勒紧腰带,精打细算过日子。终于手中小有余钱,就想着赶快还上。无债一身轻啊,欠债是生命不能承受之重呀,能还就还早落得个轻松自在。抱着这样想法的大有人在!看着自己的贷款渐渐减少

一朝买房变房奴,每月小心谨慎勒紧腰带,精打细算过日子。终于手中小有余钱,就想着赶快还上。无债一身轻啊,欠债是生命不能承受之重呀,能还就还早落得个轻松自在。抱着这样想法的大有人在!

看着自己的贷款渐渐减少,心里也有些满足感。然而,很多人都有一个疑惑,那就是提前还贷真的划算吗?提前还款要交违约金?

提前还款是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为。贷款人与银行签署的贷款合同中,都有"提前还贷收取违约金"的条款,所以银行收取提前还贷违约金是有理有据的。

举个例子:杭州市民李先生和汇丰银行签订的贷款合同中,有一张表格,介绍了提前全额还款的违约金比例,按照已经还款的时间分四种情况:一年以内,罚款3%(最低3万);一年至两年间,罚款2%(最低2万);两年到三年之间,罚款1%(最低1万);三年以后,免收违约金。

李先生说,“当时贷款只关注金额和贷款利率,当时的业务员也没有跟我详细介绍这一点。”所以,以后大家签贷款合同的时候千万要注意这一点。

而2017年建行房贷提前还款违约金是这样规定的:供楼不足一年的罚息三个月,需提前一个月申请方可赎楼;供楼满一年不足二年的罚息二个月,1个工作日后拿房产证注销抵押;供楼满二年不足三年的罚息一个月;供楼三年以上的无罚息。

由此可见,提前还款的违约金,不同的银行有不同的规定。违约金比例也有别,目前商业银行针对提前还款的违约金一般就是分两种形式收取:一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(如李先生),二是若干个月份的利息(如上述建行)。

二、这样的情况不宜提前还款

1.月供一样且贷款快要到期的客户。对选择了等额本息还款法的市民来说,如果现在贷款已经偿还了一大部分,那么现在提前还贷并不一定划算。比如贷款十年已经还到八九年了,那利息已经还的差不多了,剩下需要还的基本上是本金,提前还贷没有意义。

2.贷款在一年之内的客户。几乎所有银行如果在贷款一年之内提前还贷,就须交一定的违约金,有的达到贷款总额的1%,这笔钱数额不少,白白缴纳,就不是很划算了。

3.公积金贷款。公积金贷款利息较低,且如今购买二套房用到的概率不大,你的公积金账户又已经有一定金额,那提前还款就不划算了。

4.投资理财收益大于贷款利率。这种情况就不用多解释了,如果你善于投资理财,收益不仅能够填补银行利率,还可以赚他一笔。

三、提前还款务必注意的五件事,不知道你就麻烦了!

1.提前预约

若想提前还贷,须书面申请,一般银行办理此项业务需要2-7个工作日。各银行对于提前还贷的规定各不相同,贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。

2.贷款文件要准备好

贷款人如果要提前还贷的话,一般要在电话或书面申请后,携带自己的身份证、贷款合同到银行办理审批手续。

3.降息后利率的计算方式

当然,有时会碰到银行降息的情况,但是大家要知道,即使降息,那新的利息标准也是在下一年开始时执行,所以即使要提前还贷,也要把握好时机,尽可能在较低利息的时候提前还贷。

4.退保

办理贷款时,银行通常会要求贷款人购买“个人抵押贷款房屋保险”。如若办理了此类保险,提前结清全部尾款后,银行会出具结清证明,贷款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票,打电话给相关保险公司预约退保即可。

5.解抵押

贷款人在办理贷款时,银行都会办理抵押登记。如果结清贷款的话,一定不要忘记去解抵押。要携带房产证、结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。



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